Deux stratégies gagnantes pour aider vos enfants et petits-enfants avec PER !

Le PER (Plan d'Epargne Retraite) a fait beaucoup de bruit ces derniers temps. Mais vous êtes nombreux à vous demander si ce PER est vraiment intéressant pour vous et l'épargne de vos enfants.

Aujourd'hui, je vais parler de deux stratégies qui peuvent vous convaincre de compléter le PER. Pourquoi ? Parce qu'il s'agit de sauver vos enfants et petits-enfants !

Qu'est-ce que le PER ? Pour commencer, il est important de comprendre ce qu'est un PER. Le PER est un nouveau dispositif d'épargne dédié à la retraite et entré en vigueur depuis le 1er octobre 2019.

C'est un produit unique, mis en place par la loi Pacte, qui fusionne le PERP et le Madelin, afin d'obtenir plus de souplesse pour l'épargne retraite.

Grâce au PER :

Au moment de la retraite, vous pourrez récupérer la totalité de votre capital (fiscalisé) si vous le souhaitez,

Une sortie anticipée de votre capital (fiscalisé) sera possible, notamment pour l'achat de votre résidence principale ou en cas de coups durs (chômage longue durée, invalidité, décès du conjoint …),

Les versements volontaires seront déductibles de l`Impôt sur le Revenu à l'entrée, dans la limite d'un plafond établi. Vous pourrez choisir une gestion pilotée pour votre épargne, afin d'optimiser sa performance et son niveau de risque.

Pour être plus claire, plus vous serez jeune et plus vous miserez sur la performance. Plus vous arrivez en âge de la retraite et plus la performance penchera vers la sécurité de votre épargne. Le PER est ouvert à tous (mineurs, salariés, retraités, travailleurs non salariés, personnes sans emploi …). Si vous souhaitez plus d'informations sur le PER, consultez notre article : PER, de bonnes nouvelles pour l'épargne retraite grâce à la loi Pacte ! Voyons maintenant comment le PER peut être un réel atout pour l'épargne de vos enfants ou de vos petits enfants !

STRATÉGIE N°1 : AIDEZ VOS ENFANTS POUR L`ACHAT D`UN FUTUR LOGEMENT !

Beaucoup de parents s'inquiètent quant au choix du placement financier pour son enfant. En effet, arrivé à l'âge adulte, votre enfant pourra faire ce qu'il veut de son argent. S'il décide de se livrer à des dépenses inconsidérées, vous ne pouvez pas l'arrêter.

Jusqu'à ce que votre enfant ait 25 ans, les contrats d'assurance-vie comportent une

clause d'épargne. Malheureusement, cette clause n'a pas force de loi. Si votre enfant veut gagner de l'argent à 18 ans, il y arrivera d'une manière ou d'une autre.

Grâce à PER, vous ne pouvez plus avoir peur sur ce site ! En effet, l'argent investi n'est disponible qu'au moment de votre retraite ou de l'achat de votre résidence principale.

Étant donné que la rentabilité de l'épargne peut être aussi bonne qu'avec une assurance vie, si vous souscrivez un PER dès la naissance de votre enfant, celui-ci aura une très jolie somme pour acheter sa résidence principale.

Enfin, en aidant votre enfant à financer son futur logement, vous recevrez également un avantage fiscal : et oui, les versements sont déductibles de votre revenu ! Merveilleux n'est ce pas !

STRATÉGIE N°2 : GÂTEZ SIMULTANÉMENT VOS ENFANTS ET PETITSENFANTS GRÂCE AU PER !

Il est fort possible qu'en tant que grands parents, vous offriez des étrennes à vos petits enfants chaque année (pour noël, pour leur anniversaire, pour les études ou tout simplement par plaisir). Si vos petits enfants ont un PER à leur nom, vous pouvez parfaitement y placer ces étrennes.

Avantage n°1 : cette épargne servira à concrétiser des projets très utiles pour le futur de vos petits enfants (l'acquisition d'une résidence principale et la retraite).

Avantage n°2 : chaque versement volontaire donnera indirectement un avantage fiscal à vos enfants. En effet, ces versements seront déductibles du foyer fiscal auxquels sont attachés vos petits enfants, donc du foyer fiscal de vos enfants. Incroyable non ! En plus de gâter vos petits enfants pour une juste cause, vous gâtez également vos enfants !

Les versements peuvent atteindre jusqu'à 10% du plafond annuel de la sécurité sociale, soit environ 4 000 € par enfants et par petits enfants. Si vous faites partie de la tranche marginale d'imposition de 30 % par exemple, le montant de la réduction d'impôt sera alors de 1 200 € par PER.

BON À SAVOIR

Vous pouvez souscrire un PER bancaire ou un PER assurantiel.

Ce dernier vous permettra d'avoir un cadre successoral privilégié. En cas de décès avant 70 ans : L'ensemble de l'épargne sera exonéré d'impôt, dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire.

L'exonération est de plus totale pour le conjoint. En cas de décès après 70 ans : L'ensemble de l'épargne sera exonéré d'impôt, dans la limite de 30 500 €.

L'exonération est de plus totale pour le conjoint.

Jusqu'à la fin de l'année civile, tous les versements effectués sur votre PER sont pris en compte dans leur intégralité. Votre réduction d'impôt sera donc le montant de votre Tranche Marginale d`Imposition (TMI) X vos versements. Exemple :

Votre tranche d'imposition est de 41 %. Si vous réalisez un versement de 5 000 € sur votre PER, vous aurez une réduction de 2 050 € sur vos impôts. Pensez alors à souscrire rapidement, car il vous reste moins d'un mois pour profiter de cet avantage fiscal !

Si vous souhaitez en savoir plus sur le PER, n'hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous. Le Conseiller en Gestion de Patrimoine le plus proche de chez vous vous recontactera afin de vous rencontrer !